Slik fjerner du en medlåntaker fra lånet

Av Penger.org-redaksjonen · Oppdatert juni 2026

Å fjerne en medlåntaker betyr at én av partene overtar hele lånet alene – og det krever at banken godkjenner at vedkommende kan betjene gjelden på egen hånd.

Mange tar opp lån sammen – som samboere, ektefeller eller med en forelder som medlåntaker. Men livet endrer seg. Ved samlivsbrudd, skilsmisse, eller når barnet er etablert nok til å stå alene, oppstår behovet for å ta én person av lånet. Det er fullt mulig, men det skjer ikke automatisk.

Det viktigste å forstå er at en medlåntaker er solidarisk ansvarlig for hele lånet. Du kan ikke bare «stryke» et navn fra papirene. Banken må først godkjenne at den som blir igjen, klarer å betjene lånet alene. Først da kan medlåntakeren slettes fra låneavtalen.

I denne guiden forklarer vi forskjellen på medlåntaker og kausjonist, hvilke krav banken stiller, hva det koster, og hvordan du går fram steg for steg. Vi starter med det grunnleggende før vi går i dybden.

Hva er forskjellen på medlåntaker og kausjonist?

Begrepene blandes ofte sammen, men de er ulike:

• Medlåntaker: Står på lånet og er like ansvarlig som deg for hele beløpet. Inntekten teller med når banken vurderer lånet, og medlåntakeren eier ofte en andel av boligen.
• Kausjonist: Stiller sikkerhet eller garanti, men er ikke selv låntaker. Kausjonisten kommer først inn i bildet hvis låntakeren ikke betaler.

Les mer om begge roller i artikkelen om medlåntaker og kausjon. Å fjerne en kausjonist er ofte enklere enn å fjerne en medlåntaker, siden kausjonistens rolle uansett bortfaller når lånet er nedbetalt eller sikkerheten ikke lenger trengs.

Hvorfor vil man fjerne en medlåntaker?

De vanligste grunnene er:

• Samlivsbrudd eller skilsmisse: Den ene skal overta boligen og lånet alene. Se egen guide om boliglån ved samlivsbrudd.
• Forelder som medlåntaker: En forelder gikk inn som medlåntaker for å hjelpe barnet inn på markedet, og skal nå av lånet når økonomien er sterk nok.
• Endret eierforhold: En av partene kjøper ut den andre.

Uansett årsak er prosessen langt på vei den samme: banken må vurdere om den gjenværende kan stå alene.

Hvilke krav stiller banken?

Hovedkravet er betjeningsevne. Når én skal overta lånet alene, må vedkommende dokumentere at inntekten tåler hele gjelden uten den andre låntakerens inntekt. Banken bruker de samme reglene som ved et nytt lån:

• Samlet gjeld bør ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt.
• Du må bestå stresstesten med en renteøkning på minst tre prosentpoeng.
• Du må ha tilstrekkelig igjen til livsopphold etter at lånet er betjent.

Test om du klarer lånet alene med boliglånskalkulatoren, og les mer om hvor mye du kan låne. Faller inntekten bort uten at den gjenværende tåler hele lånet, kan banken kreve at boligen selges eller at lånet reduseres.

Hva koster det å fjerne en medlåntaker?

Selve endringen av låneavtalen er ofte rimelig, men det kan påløpe kostnader hvis eierandelen i boligen også skal overføres:

• Dokumentavgift: Overtar du den andres eierandel, kan det utløse dokumentavgift på 2,5 % av andelens markedsverdi. Ved skilsmisse og samlivsbrudd finnes det imidlertid fritak i mange tilfeller.
• Tinglysingsgebyr: For å registrere endret eierforhold.
• Eventuelt etableringsgebyr: Hvis banken behandler det som et nytt lån.

Ved skilsmisse mellom ektefeller er overføring av eierandel ofte fritatt for dokumentavgift. Sjekk alltid de konkrete reglene hos Kartverket og banken din, siden detaljene avgjør om du må betale.

Slik går du fram steg for steg

1. Avklar økonomien: Regn ut om den gjenværende kan betjene lånet alene med lånekalkulatoren.
2. Kontakt banken: Be om en vurdering av om medlåntakeren kan tas av lånet.
3. Lever dokumentasjon: Lønnsslipper, skattemelding og oversikt over gjeld og utgifter.
4. Avklar eierforhold: Skal eierandelen også overføres, må dette tinglyses.
5. Signer ny avtale: Banken utsteder ny låneavtale i den gjenværendes navn.

Hva skjer med eierandelen i boligen?

Det er viktig å skille mellom lånet og eierskapet til boligen. En medlåntaker eier ofte også en andel av boligen, og disse to tingene må håndteres hver for seg når én part skal overta.

Skal den gjenværende både overta hele lånet og hele boligen, må eierandelen overføres og tinglyses på vedkommende. Da må dere bli enige om en pris for andelen som kjøpes ut – ofte basert på en takst eller en meglervurdering av boligens markedsverdi minus gjelden. Den som går ut, skal normalt ha utbetalt sin del av friverdien (verdien utover lånet).

Ved samlivsbrudd er det vanlig at den som blir boende, løser ut den andre ved å overta lånet og betale ut vedkommendes andel av oppspart verdi. Her er det lurt å ha en skriftlig avtale, og ved uenighet kan det være nødvendig med juridisk bistand. Les mer om økonomien i slike situasjoner i guidene om økonomi ved samlivsbrudd og felles lån som samboere.

Hvem er ansvarlig for gjelden i mellomtiden?

Frem til banken formelt har endret avtalen, er begge parter solidarisk ansvarlige for hele lånet. Det betyr at banken kan kreve hele beløpet av hvem som helst av dere, uavhengig av hva dere har avtalt dere imellom.

Dette er en viktig fallgruve ved samlivsbrudd: selv om den ene har flyttet ut og «gitt fra seg» boligen muntlig, henger vedkommende fortsatt på lånet til papirene er ordnet. Misligholdes lånet i denne perioden, rammer det begges kredittscore. Les mer om hvem som har ansvar i artikkelen om hvem som har ansvar for gjelden ved brudd. Sørg derfor for å få fjernet medlåntakeren formelt så raskt som mulig.

Hva om banken sier nei?

Hvis den gjenværende ikke består betjeningsvurderingen, har du noen alternativer:

• Redusere lånet: En innbetaling (for eksempel fra den som går ut) kan senke gjelden nok.
• Forlenge nedbetalingstiden: Lavere månedlig terminbeløp kan gjøre at du består.
• Få inn en ny medlåntaker eller kausjonist: En forelder kan tre inn.
• Selge boligen: Hvis ingen av partene kan stå alene, kan salg være eneste utvei.

Fikk du blankt avslag, kan det også lønne seg å prøve en annen bank – les om hva du gjør hvis du fikk avslag på lånesøknaden, og hvordan du eventuelt bytter bank på boliglånet.

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg fjerne en medlåntaker uten bankens godkjenning?

Nei. Medlåntakeren er medansvarlig for lånet, og banken må godkjenne at den gjenværende kan betjene gjelden alene før navnet kan fjernes. En privat avtale binder ikke banken.

Må jeg betale dokumentavgift?

Bare hvis eierandelen i boligen også overføres. Ved skilsmisse og samlivsbrudd finnes det ofte fritak. Endring av selve lånet uten eieroverføring utløser normalt ikke dokumentavgift.

Hva skjer hvis den gjenværende ikke tåler lånet alene?

Da kan banken avslå. Du kan forsøke å redusere lånet, forlenge nedbetalingstiden, få inn en ny medlåntaker, eller i siste instans selge boligen.

Er det forskjell på å fjerne en kausjonist og en medlåntaker?

Ja. En kausjonist er ikke selv låntaker, og rollen bortfaller når sikkerheten ikke lenger trengs. En medlåntaker er fullt ansvarlig, og fjerning krever ny kredittvurdering av den gjenværende.

Kan en forelder som er medlåntaker enkelt tas av lånet senere?

Ja, forutsatt at barnet nå tåler lånet alene. Banken vurderer barnets inntekt og gjeld på nytt, og godkjenner endringen hvis betjeningsevnen er god nok.