Spare til barna – slik gir du barnet en god start

Av Penger.org-redaksjonen · Oppdatert september 2026

Begynner du å spare til barnet tidlig, kan selv små beløp vokse til en betydelig sum innen barnet blir voksent.

Tid er den viktigste ingrediensen når man sparer til barn. Et nyfødt barn har 18 år til myndighetsalder – og nesten 20 år til de skal kjøpe sin første bolig. På så lang tid får selv små månedlige beløp god hjelp av renters rente.

Du trenger ikke store summer. Setter du av et fast beløp hver måned fra barnet er lite, blir det en pen sum uten at du merker det så godt i den daglige økonomien. Det viktigste er å komme i gang og holde det gående.

I denne guiden ser vi på hvor du bør spare, hvor mye som monner, forskjellen på sparekonto og fond, og hvem som bør stå som eier av pengene. Vil du forstå hvorfor tid betyr så mye, anbefaler vi guiden om renters rente.

Hvorfor lønner det seg å begynne tidlig?

Jo lengre pengene får stå, jo mer jobber renters rente for deg. Det er ikke bare beløpet du setter inn som vokser – også avkastningen gir ny avkastning, år etter år.

Et eksempel: sparer du 500 kroner i måneden i et indeksfond fra barnet er nyfødt, og fondet gir en gjennomsnittlig avkastning på rundt 6–7 prosent i året, kan potten passere 200 000 kroner når barnet fyller 18. Av dette har du selv satt inn 108 000 kroner – resten er avkastning.

Begynner du i stedet når barnet er ti år, må du spare langt mer i måneden for å nå samme sum. Den viktigste beslutningen er derfor bare å komme i gang. Bruk gjerne sparekalkulatoren for å se hvordan ulike beløp vokser over tid.

Hvor bør du spare til barnet?

Det finnes flere gode alternativer, og mange kombinerer dem. Valget avhenger av hvor lenge pengene skal stå og hvor mye risiko du er komfortabel med.

Sparekonto – trygt og forutsigbart

En høyrentekonto er trygg og enkel. Pengene kan ikke falle i verdi, men avkastningen er som regel lavere enn i fond, og over 18 år kan inflasjon spise mye av verdien. En sparekonto passer godt til penger som skal brukes om få år, eller som et supplement til fondssparing.

Fond – best for lang tidshorisont

Skal pengene stå i mange år, gir aksjefond historisk høyere avkastning enn sparekonto. Et bredt, rimelig indeksfond er et populært valg for barnesparing. Svingninger underveis betyr lite når horisonten er så lang. Les mer i guiden sparekonto eller fond.

BSU – fra barnet fyller 13 år

Når barnet får egen inntekt, for eksempel fra sommerjobb, kan det begynne å spare i BSU (boligsparing for ungdom). Det gir skattefradrag og høy rente, og hjelper barnet å bygge egenkapital til sin første bolig.

Hvor mye bør du spare til barnet?

Det finnes ikke noe fasitsvar – det viktigste er at beløpet er noe du klarer å holde fast ved. Selv små summer blir mye over 18 år.

*Anslag ved rundt 6–7 prosent gjennomsnittlig årlig avkastning. Historisk avkastning er ingen garanti for framtiden.

Mange supplerer den faste sparingen med engangsbeløp – pengegaver fra besteforeldre, barnetrygd eller en del av feriepengene. Slike bidrag gir potten et godt løft.

Hvem bør stå som eier av pengene?

Et viktig spørsmål er om sparingen skal stå i barnets navn eller i forelderens. Det har betydning for både kontroll og skatt.

Mange velger å spare i eget navn mens barna er små, slik at de selv bestemmer over pengene, og heller overføre dem når barnet er modent nok. Det finnes ikke ett riktig svar – det avhenger av hva du ønsker å oppnå. Les mer i guiden om barn og økonomi.

Slik kommer du i gang

• Velg hvor pengene skal stå – fond for lang horisont, konto for trygghet.
• Bestem et fast månedlig beløp du klarer å holde over tid.
• Sett opp automatisk trekk på lønningsdagen.
• Avgjør om sparingen skal stå i barnets eller ditt navn.
• Bruk gaver og engangsbeløp til å gi potten et løft.
• Vurder BSU når barnet får egen inntekt.

Ofte stilte spørsmål om å spare til barna

Bør jeg spare i fond eller på sparekonto til barnet?

Skal pengene stå i mange år, gir fond historisk høyere avkastning og er ofte best for barnesparing. En sparekonto er tryggere og passer til penger som skal brukes snart. Mange kombinerer de to.

Hvor mye bør jeg spare til barnet hver måned?

Det finnes ingen fasit. Det viktigste er at beløpet er noe du klarer å holde fast ved. Selv 300–500 kroner i måneden blir en betydelig sum over 18 år takket være renters rente.

Når kan barnet begynne med BSU?

BSU kan brukes fra det året barnet fyller 17, men forutsetter at barnet har skattbar inntekt, for eksempel fra en sommerjobb. Fradraget gjelder bare mot betalt skatt.

Hva skjer med pengene når barnet fyller 18?

Står pengene i barnets navn, blir de barnets eiendom ved myndighetsalder, og barnet bestemmer selv over dem. Står de i ditt navn, beholder du kontrollen og kan overføre når du mener tiden er riktig.

Kan besteforeldre spare til barnebarna?

Ja, det er svært vanlig. De kan opprette en egen spareavtale eller gi pengegaver som settes inn på barnets sparing. Vær oppmerksom på reglene for gaver og skatt ved større beløp.