Hvor mye pensjon får jeg fra NAV? Slik anslår du alderspensjonen din

Av Penger.org-redaksjonen · Oppdatert juni 2026

Pensjonen fra NAV er grunnmuren i alderspensjonen din – men for de fleste dekker den langt fra hele behovet. Her er hvordan du finner ut hva du faktisk får.

«Hvor mye får jeg fra NAV når jeg blir pensjonist?» er et av de vanligste pengespørsmålene – og samtidig et av de mest uklare. Mange tror folketrygden dekker mesteparten av lønna, men slik er det sjelden.

Enkelt forklart: pensjonen fra NAV, kalt alderspensjon fra folketrygden, bygger på hvor mye du har tjent gjennom hele yrkeslivet. Jo mer du har tjent, og jo flere år du har vært i jobb, desto høyere blir pensjonen – opp til et tak. For de fleste havner den et godt stykke under den lønna de hadde da de jobbet.

Derfor består den samlede pensjonen din vanligvis av tre deler: folketrygden fra NAV, tjenestepensjon fra arbeidsgiver, og din egen sparing. I denne guiden ser vi på hvordan NAV-delen beregnes, hva du grovt kan forvente, og hvordan du sjekker ditt eget tall. Vil du regne på helheten, bruk gjerne pensjonskalkulatoren.

Hvordan beregnes alderspensjonen fra NAV?

For alle født i 1963 eller senere gjelder den nye opptjeningsmodellen. Hvert år du jobber, settes 18,1 prosent av den pensjonsgivende inntekten din inn på en «pensjonsbeholdning». Denne beholdningen bygger seg opp gjennom hele yrkeslivet og danner grunnlaget for pensjonen din. Les mer i folketrygd og alderspensjon.

Inntekt teller bare opp til 7,1 ganger grunnbeløpet (G) per år. Tjener du mer enn det, gir ikke den overskytende lønna mer pensjon fra folketrygden. Det er en viktig grunn til at høytlønnede får en lavere andel av lønna i pensjon – og hvorfor egen sparing blir viktigere jo mer du tjener.

Hva er pensjonsgivende inntekt?

Pensjonsgivende inntekt er i hovedsak lønn og næringsinntekt. Du tjener også opp pensjonsrettigheter i visse perioder uten arbeid, for eksempel ved:

• Omsorg for små barn (omsorgsopptjening)
• Mottak av dagpenger ved arbeidsledighet
• Førstegangstjeneste i Forsvaret
• Visse trygdeytelser

Det betyr at du fortsatt bygger noe pensjon i perioder med arbeidsledighet eller mens du er hjemme med små barn, selv om opptjeningen blir lavere enn ved full jobb.

Hvor mye kan jeg forvente i pensjon fra NAV?

Det finnes ikke ett tall som passer alle, fordi pensjonen avhenger av inntekten og antall år i jobb. Men en grov rettesnor er at folketrygden alene gir et sted mellom 40 og 60 prosent av tidligere lønn for en med jevn, middels inntekt og full opptjening.

Noen forenklede eksempler (omtrentlige, ved uttak fra 67 år og full opptjening):

Legg merke til mønsteret: jo høyere lønn, desto lavere andel dekker NAV. Det er taket på 7,1 G som slår inn. Tallene er kun illustrasjoner – ditt faktiske tall finner du hos NAV.

Påvirker uttaksalderen hvor mye jeg får?

Ja, og effekten er stor. Du kan ta ut alderspensjon fra 62 år, men da fordeles beholdningen over flere år, og det årlige beløpet blir lavere – livet ut. Venter du til 67, 70 eller senere, blir det årlige beløpet høyere. Dette kalles levealdersjustering. Mer om avveiningen i lønner det seg å ta ut pensjon tidlig.

Hva er garantipensjon (minstepensjon)?

Har du lav eller ingen opptjening i folketrygden, sikrer garantipensjonen et minste pensjonsnivå. Det betyr at selv den som har vært lite i arbeid, får en grunnpensjon å leve av. Garantipensjonen avkortes mot den inntektsbaserte pensjonen, slik at de som har tjent opp mye, ikke får garantitillegg på toppen. Nivået avhenger blant annet av sivilstatus og hvor mange år du har bodd i Norge, og justeres med grunnbeløpet hvert år.

Dette er en viktig grunn til at det alltid lønner seg å sjekke sin egen opptjening fremfor å gjette. To personer med tilsynelatende lik bakgrunn kan ende med ganske ulik pensjon, avhengig av antall år i jobb, inntektsnivå og botid i Norge.

Hvordan henger NAV-pensjonen sammen med resten?

Pensjonen fra NAV er bare ett av tre lag. Oppå folketrygden kommer tjenestepensjonen fra arbeidsgiver, og for noen også AFP. Det tredje laget er din egen sparing, for eksempel i aksjefond. Det er summen av disse tre som avgjør levestandarden din som pensjonist.

Fordi folketrygden har et tak ved 7,1 G, blir egen sparing stadig viktigere jo mer du tjener. En høytlønnet som kun stoler på NAV og tjenestepensjon, kan oppleve et betydelig inntektsfall ved pensjonering. Da er det avgjørende å begynne egen sparing i tide – gjerne allerede i 20- eller 30-årene, slik vi beskriver i pensjonssparing i 20-årene.

Slik sjekker du din egen pensjon fra NAV

Det enkleste er å logge inn på «Din pensjon» på nav.no. Der ser du opptjeningen din og kan beregne hva du får ved ulike uttaksaldre. På Norsk Pensjon får du i tillegg med tjenestepensjon og avtalefestet pensjon i samme oversikt. Full framgangsmåte i slik sjekker du pensjonen din.

Når du kjenner NAV-tallet, kan du regne ut hele gapet mellom forventet pensjon og ønsket inntekt – og se hvor mye du selv må spare. Det gjør vi i hvor mye pensjon trenger du.

Ofte stilte spørsmål

Får alle den samme pensjonen fra NAV?

Nei. Pensjonen avhenger av hvor mye du har tjent og hvor mange år du har vært i arbeid. Det finnes en garantipensjon som sikrer et minstenivå for dem med lav eller ingen opptjening.

Hvorfor får jeg mindre i pensjon enn lønna mi?

Folketrygden er bygget for å gi et grunnnivå, ikke å erstatte full lønn. Inntekt over 7,1 G gir heller ikke mer pensjon. Differansen er ment å dekkes av tjenestepensjon og egen sparing.

Teller år i utlandet med?

Det avhenger av hvilket land og hvilke trygdeavtaler som gjelder. Innenfor EØS samordnes ofte opptjeningen. Kontakt NAV for din konkrete situasjon.

Hvordan øker jeg pensjonen fra NAV?

Ved å jobbe flere år og ha pensjonsgivende inntekt, samt utsette uttaket. Du kan også løfte den samlede pensjonen kraftig gjennom egen fondssparing.