Sliter du med gjeld, finnes det gratis hjelp – og du trenger ikke vente til situasjonen er kritisk. Her er hvor du kan ringe og hvem som hjelper deg, helt uten kostnad.
Mange venter altfor lenge med å be om hjelp når økonomien skranter. Det er forståelig, men dyrt: jo lenger du venter, jo mer vokser gjelden med renter og salær. Det finnes gratis rådgivning nettopp fordi gjeldsproblemer kan ramme alle, og fordi tidlig hjelp ofte er det som gjør størst forskjell.
Det viktigste du trenger å vite: hjelpen er gratis, den er taushetsbelagt, og rådgiverne er der for å hjelpe deg – ikke for å dømme deg. Du kan ringe NAV på 55 55 33 39 for å komme i gang, og kommunen din har en egen gjeldsrådgiver du har krav på å få snakke med.
Under går vi gjennom de viktigste hjelperne, hva de kan gjøre for deg, og hvordan du forbereder deg til en samtale. Vil du ha oversikt over selve veien ut, kan du også lese hvordan du kommer ut av gjeld steg for steg.
NAV: økonomisk rådgivning og en telefon å ringe
NAV tilbyr gratis økonomisk rådgivning til alle som trenger det – ikke bare til dem som mottar ytelser fra NAV. Dette er ofte det enkleste stedet å begynne.
Ring hit: NAVs økonomirådstelefon: 55 55 33 39. Her får du snakke med en rådgiver som kan gi deg råd om gjeld, budsjett og veien videre.
NAV kan blant annet hjelpe deg med å skaffe oversikt over økonomien din, sette opp et budsjett, prioritere regninger og finne ut hvilke andre ordninger som kan være aktuelle. Trenger du mer akutt hjelp, kan NAV også vurdere økonomisk støtte – les mer om NAV og økonomisk hjelp.
Kommunal gjeldsrådgiver: du har en rett til hjelp
Alle kommuner er pålagt å tilby økonomisk rådgivning og gjeldsrådgivning til innbyggerne sine. Det betyr at du har rett til å få snakke med en gjeldsrådgiver der du bor, gratis.
Den kommunale gjeldsrådgiveren kan gå dypere inn i saken din enn et telefonsvar rekker. De kan blant annet:
- Skaffe full oversikt over gjelden og kreditorene dine
- Kontakte kreditorer og forhandle på dine vegne
- Sette opp en realistisk nedbetalingsplan
- Vurdere om en gjeldsordning er aktuelt for deg
- Hjelpe deg med søknader og kontakt med namsmannen
Slik finner du rådgiveren: Søk opp kommunens nettside, eller ring NAV-kontoret i kommunen din og spør etter gjeldsrådgiver / økonomisk rådgivning. Du kan også ringe 55 55 33 39 og be om å bli henvist.
Gjeldsoffer-Alliansen og andre organisasjoner
Gjeldsoffer-Alliansen (GOA) er en frivillig interesseorganisasjon for personer med gjeldsproblemer. De gir råd, støtte og veiledning, og jobber også for å bedre rettighetene til folk som har havnet i en vanskelig gjeldssituasjon.
I tillegg finnes det andre tilbud, som kirkens og frivillige organisasjoners økonomiveiledning enkelte steder. Felles for disse er at de tilbyr hjelp og et medmenneske å snakke med, uten kostnad.
Hva kan en gjeldsrådgiver faktisk hjelpe med?
En gjeldsrådgiver er ikke en utlåner og kan ikke trylle bort gjelden. Men de kan gjøre en stor forskjell på flere måter:
Dette får du hjelp til
- Oversikt
- Kartlegge all gjeld, renter og frister.
- Budsjett
- Sette opp et realistisk budsjett du klarer å leve etter.
- Forhandling
- Kontakte kreditorer og be om betalingsavtaler eller utsettelse.
- Rettigheter
- Forklare hva inkasso og namsmann kan og ikke kan kreve.
- Gjeldsordning
- Vurdere og hjelpe deg å søke om gjeldsordning hvis gjelden er uoverkommelig.
Slik forbereder du deg til samtalen
Du får mest ut av rådgivningen hvis du har litt oversikt klart. Ta med eller finn fram:
- Oversikt over all gjeld: kreditorer, beløp og renter
- Siste lønnsslipp eller dokumentasjon på inntekt
- Faste utgifter: husleie/boliglån, strøm, forsikring, abonnement
- Eventuelle inkassovarsler, krav eller brev fra namsmannen
Husk at du ikke trenger å ha orden på alt før du tar kontakt. Rådgiveren er vant til at folk kommer midt i kaoset – det er nettopp da hjelpen er mest verdt. Det aller viktigste steget er å ta kontakt.
Husk: Å be om hjelp er et tegn på handlekraft, ikke svakhet. De fleste som får gjeldsrådgivning, skulle ønske de hadde tatt kontakt tidligere.
Forebygg neste gang
Når du har fått kontroll, er det verdt å bygge gode vaner som hindrer at problemene kommer tilbake. Les hvordan du kan forebygge betalingsproblemer med buffer, oversikt og tidlig varsling.
Når bør du ta kontakt med en gjeldsrådgiver?
Det korte svaret er: før det blir kritisk. Mange tror gjeldsrådgivning bare er for dem som allerede har fått betalingsanmerkning eller besøk av namsmannen, men jo tidligere du tar kontakt, desto flere muligheter har rådgiveren til å hjelpe.
Noen tegn på at det er lurt å ringe nå, er at du betaler regninger med kredittkort, at du tar opp nye lån for å dekke gamle, at du stadig får purringer, eller at du unngår å åpne posten fordi du gruer deg. Kjenner du deg igjen i ett eller flere av disse, er det et godt tidspunkt å be om hjelp.
Et tidlig grep er også å skaffe deg selv oversikt. Mange opplever at en stor del av kaoset løser seg bare ved å sette opp et budsjett og se hele bildet på ett ark. En rådgiver kan hjelpe deg med nettopp dette hvis du synes det er vanskelig å komme i gang alene.
Hva er forskjellen på gratis og betalt gjeldshjelp?
Det finnes også private selskaper som tilbyr «gjeldshjelp» eller «gjeldssanering» mot betaling. Her er det viktig å være oppmerksom: den offentlige gjeldsrådgivningen hos NAV og i kommunen er alltid gratis, og den dekker det de aller fleste trenger.
Private aktører kan ta seg godt betalt for å forhandle med kreditorer eller formidle refinansiering – tjenester du ofte kan få hjelp til gratis gjennom det offentlige. Vurderer du en privat aktør, bør du sjekke nøye hva tjenesten faktisk koster, og om det de tilbyr er noe du kunne fått uten kostnad først.
Pass på: Vær skeptisk til selskaper som lover å «slette» gjelden din mot et høyt gebyr. Begynn alltid med den gratis offentlige rådgivningen før du betaler noen for hjelp.
Hva skjer etter den første samtalen?
Mange lurer på hva som faktisk skjer videre. Etter den første kontakten kartlegger rådgiveren situasjonen din sammen med deg, og dere legger en plan. For noen handler det om å sette opp et stramt budsjett og en nedbetalingsstrategi de klarer å følge.
For andre, der gjelden er for stor til å nedbetales på vanlig vis, kan rådgiveren bistå med å søke om en gjeldsordning hos namsmannen. Rådgiveren kan også kontakte kreditorene og forhandle om betalingsutsettelse eller lavere avdrag mens planen kommer på plass. Du står ikke alene i prosessen – det er hele poenget med ordningen.
Ofte stilte spørsmål
Er gjeldsrådgivning virkelig gratis?
Ja. Både NAVs økonomirådgivning og den kommunale gjeldsrådgiveren er gratis. Du skal aldri betale for offentlig gjeldsrådgivning.
Hvilket nummer ringer jeg for å få hjelp?
NAVs økonomirådstelefon er 55 55 33 39. Der kan du få råd og bli henvist videre til gjeldsrådgiver i kommunen din.
Må jeg motta ytelser fra NAV for å få rådgivning?
Nei. Den økonomiske rådgivningen er åpen for alle, uavhengig av om du mottar noe fra NAV.
Kan en gjeldsrådgiver snakke med kreditorene mine?
Ja. En kommunal gjeldsrådgiver kan kontakte kreditorene dine og forhandle om betalingsavtaler eller en gjeldsordning på dine vegne.
Bør jeg betale et privat selskap for gjeldshjelp?
Begynn alltid med den gratis offentlige rådgivningen hos NAV og kommunen først. Mye av det private selskaper tar betalt for, kan du få hjelp til kostnadsfritt gjennom det offentlige.
Hvor lang ventetid er det på en gjeldsrådgiver?
Det varierer fra kommune til kommune. Telefonen til NAV på 55 55 33 39 gir raskere førstehjelp, mens en dypere oppfølging hos kommunal rådgiver kan ha noe ventetid. Ta kontakt tidlig så du kommer i køen.
Kilder og videre lesing
- NAV – økonomisk rådgivning, telefon 55 55 33 39
- Sosialtjenesteloven – kommunenes plikt til å tilby økonomisk rådgivning
- Gjeldsoffer-Alliansen (GOA) – interesseorganisasjon for personer med gjeldsproblemer
- Forbrukerrådet – råd ved betalingsproblemer og gjeld
Sist oppdatert juni 2026. Innholdet er generell informasjon, ikke individuell rådgivning.