Innboforsikring – hva dekkes, og hva koster det?

Av Penger.org-redaksjonen · Oppdatert september 2026

Innboforsikring dekker alt løsøret du har hjemme – møbler, klær, elektronikk og kjøkkenutstyr – hvis det blir skadet eller stjålet. Det er trolig den viktigste forsikringen du kan ha, og den koster overraskende lite.

Tenk deg at det begynner å brenne, eller at et vannrør sprekker mens du er på jobb. Selve boligen er forsikret gjennom husforsikringen (hvis du eier) eller huseiers forsikring (hvis du leier). Men alt det løse inne i boligen – det er ikke dekket der. Det er nettopp dette innboforsikringen tar seg av.

Innbo betyr rett og slett tingene dine: sofaen, sengen, TV-en, PC-en, klærne i skapet, gryter og glass. Hvis du måtte kjøpe alt på nytt i dag, ville summen fort blitt mye høyere enn folk tror. De fleste norske husholdninger har innbo for flere hundre tusen kroner uten å være klar over det.

Den gode nyheten er at innboforsikring er billig i forhold til hva du får. For noen hundre kroner i måneden er hele hjemmet ditt sikret mot de vanligste ulykkene. Vil du ha oversikt over alle forsikringene du bør ha, kan du lese vår guide om hvordan du velger riktig forsikring, og se hvordan utgiften passer inn i det å lage et budsjett som holder.

Hva dekker innboforsikringen?

En vanlig innboforsikring dekker skade på og tap av innboet ditt etter en rekke uforutsette hendelser. De viktigste er:

• Brann og røykskade – også svimerker og skade fra slukking.
• Vannskade – for eksempel rør som sprekker eller oppvaskmaskin som lekker.
• Tyveri og innbrudd – både hjemme og ofte fra bod, garasje og bil.
• Naturskade – storm, flom og skred er dekket gjennom en egen lovpålagt naturskadeordning.
• Hærverk – for eksempel knuste vinduer eller ødelagt inventar.

I tillegg får du ofte med rettshjelp, ansvarsforsikring (hvis du uforvarende påfører andre skade) og dekning for ID-tyveri. Mange selskaper inkluderer også et beløp for tap av matvarer i fryseren ved strømbrudd – noe som er nyttig å vite om når strømprisen og strømbrudd er aktuelt.

Hva dekker den ikke?

Det er like viktig å vite hva som faller utenfor. Innboforsikringen dekker som regel ikke:

• Slitasje, elde og dårlig vedlikehold.
• Skade du selv har påført med vilje.
• Enkelte verdigjenstander over en viss sum (smykker, kunst, dyrt utstyr) uten ekstra avtale.
• Penger og verdipapirer ut over et lite beløp.
• Selve bygningen – den dekkes av husforsikring.

Har du gjenstander av høy verdi, kan du ofte tegne en tilleggsdekning eller en egen verdisaksforsikring. Det lønner seg å lese vilkårene nøye før du trenger forsikringen.

Hvor mye innbo har du egentlig?

Forsikringssummen er det maksbeløpet selskapet betaler ut. Mange velger en standardsum, men det smarteste er å gå rom for rom og anslå hva alt vil koste å kjøpe på nytt – ikke hva du betalte, men nyprisen i dag.

En enkel måte er å gå gjennom hvert rom og legge sammen:

Mange undervurderer verdien kraftig. Velger du for lav sum, risikerer du at selskapet kutter erstatningen forholdsmessig hvis skaden er stor. Det å ha riktig sum er en del av en sunn familieøkonomi der du unngår ubehagelige overraskelser.

Hva koster innboforsikring?

Prisen avhenger av forsikringssum, hvor du bor, egenandel og hvilket selskap du velger. Som en grov pekepinn:

• Enslig i mindre leilighet: ca. 1 500–2 500 kr i året.
• Familie i hus: ca. 2 500–4 000 kr i året.
• Storby vs. distrikt: ofte litt høyere i byer på grunn av tyveririsiko.

Du kan ofte senke prisen ved å velge høyere egenandel, samle flere forsikringer hos samme selskap (samlerabatt) eller være medlem i en organisasjon med kollektiv avtale. Det er likevel lurt å sammenligne tilbud jevnlig – prisene varierer mer enn folk tror. Å gå gjennom forsikringene er en klassisk måte å kutte i faste utgifter på.

Egenandel – hva betyr det for deg?

Egenandelen er beløpet du selv betaler ved en skade, før forsikringen dekker resten. En typisk egenandel er 3 000–6 000 kroner. Velger du høyere egenandel, blir den årlige prisen lavere, men du må ta en større del av regningen hvis noe skjer.

Tommelfingerregelen: har du en god buffer på konto, kan du trygt velge høyere egenandel og spare på premien. Har du lite oppspart, kan en lavere egenandel være tryggere selv om premien blir litt høyere. Dette henger tett sammen med hvor mye du bør spare til det uforutsette.

Innboforsikring når du leier

Mange leietakere tror feilaktig at de er dekket av huseiers forsikring. Det stemmer ikke: huseier forsikrer bygningen, men ikke tingene dine. Brenner det, eller blir det innbrudd, står du uten erstatning hvis du ikke har egen innboforsikring.

For en student eller ung i leid bolig koster innboforsikring ofte under 200 kroner i måneden. Det er en billig trygghet, og særlig viktig når man er i etableringsfasen. Les mer om økonomiske grep i studentøkonomi.

Slik melder du en skade

• Begrens skaden – steng vann, slukk det du kan, sikre stedet.
• Ta bilder og noter hva som er skadet eller stjålet.
• Meld tyveri og innbrudd til politiet og få en anmeldelse.
• Kontakt forsikringsselskapet så raskt som mulig.
• Ta vare på kvitteringer på det du eventuelt kjøper på nytt.

Ofte stilte spørsmål

Er innboforsikring lovpålagt?

Nei, innboforsikring er frivillig. Men det er en av de viktigste forsikringene du kan ha, og uten den kan en brann eller vannlekkasje koste deg flere hundre tusen kroner.

Dekker innboforsikringen ting jeg har med på reise?

Ofte er innboet delvis dekket utenfor hjemmet, men reiser bør dekkes av en egen reiseforsikring som også gir avbestilling, sykdom og forsinkelse.

Hva er forskjellen på innbo- og husforsikring?

Innboforsikring dekker tingene dine, mens husforsikring dekker selve bygningen. Eier du bolig, trenger du begge. Leier du, trenger du bare innboforsikring.

Hvor ofte bør jeg justere forsikringssummen?

Minst en gang i året, og alltid etter større innkjøp som ny TV, nytt kjøkken eller dyrt sportsutstyr. Da unngår du å være underforsikret.

Dekker innboforsikringen mobiltelefonen min?

Telefonen regnes som innbo og er ofte dekket hjemme, men gjerne med en øvre grense og egenandel. Mister du den ute, kan det kreve en utvidet dekning.